杨鲲鹏：科技向新，金融向实，创新助力民生银行科技金融高质地发展
专题：第六届中国金融科技论坛
2024年服贸会专题行径之一——“第六届中国金融科技论坛”于9月12日-13日在北京举行。中国民生银行总行交往银行部总司理、科技金融部/投资银行部总司理杨鲲鹏出席并演讲。
杨鲲鹏认为，银行要作念好科技金融、科创金融，必须握续深耕数据生态，同期要用好科技金融的用具和技能。即要用科技技能来作念科技金融，用好数据、模子、算法和算力。
他给出三点提议：
一是国度从全体层面加强数据基础诞生。他说明注解说，“咱们各式模子要用到无数的外部数据，与各个区域齐在分头对接数据。内容上寰宇性的尤其是政务类数据占了很大比重，但相关数据的圭臬化进程和可得性有些不及，有的数据太不准、用起来不太便捷，个别数据较贵、银行成本较高”。
二是但愿监管更有弹性，饱读吹银行推出更多更契合科技企业需求的产物，加大认股权类产物、股权引发贷以及小股东并购贷款等创新产物的试点范围。“咱们比较甘心地看到在北京、上海、深圳，在一些局部领域开了一些口子，但从企业内容需求看，提议能有进一步的冲破”。
三是但愿政府提供更多的、更具握续性的撑握，包括风险赔偿、科技再贷款政策等政策。
以下为演讲实录：
杨鲲鹏：诸君指导、诸君一又友民众早上好！刚才邮储银行张兰英总的共享体现了国有大行在数字化转型方面的当作和担当，给了我好多启示和启发。底下我从民生银行现实的角度，和民众通盘计划科技金融高质地发展之路。我演讲的题目是《科技向新，金融向实——创新助力民生银行科技金融高质地发展》。
一、民生银行简介
民生银行是1996年1月在北京成立的寰宇第一家主要由民营企业发起设立的寰宇性股份制贸易银行，当前总资产7.5万亿，英国《银大众》杂志全球银行1000强中排行第22位，连气儿三年入选中国东谈主民银行和国度金融监管总局认定的系统性进击银行名单。
民生银行是由民营企业股东发起设立的贸易银行，跟民营企业同根同源，是民营企业的同业者。民生小微金融在业界也有一定品牌和特色，小微贷款的余额已冲破8000亿，有好多创新的特色产物。同期，当作业内数字金融的开拓者之一，民生银行开创了漫步式中枢系统，当前生态金融服务的中枢企业非凡2600户，链上融资客户是8.37万户，融资余额依然接近2000亿元。咱们也有相应的贤人银行系列科罚有谋略。
底下我要要点先容的，是咱们科技金融的现实。
二、科技金融，机遇与挑战并存
民众也包涵到我所在的部门，原本叫投资银行部，中央金融劳动会议召开之后，阐扬改名为“科技金融部/投资银行部”，体现了民生银行落实中央精神条款、写好第一篇大著述的决心。同期咱们也深化意志到，作念好科技金融是贸易银行阻隔转型的进击机遇，包括战术转型、业务转型，也包括促进数字化才调、科技才和谐运营才调的进步。但同期更是挑战。面临科技行业，银行广漠嗅觉专科壁垒很高、长尾客户好多，客户需求也好多元，客户成长的省略情趣和非线性也很大，若何来破局？一个礼拜前，咱们跟一家在中小企业服务方面作念得很好的海外同业交流时，提到贸易银行如何撑握科创企业的话题，他们却认为贸易银行不太妥当介入这类高风险客群。我想列国度的情况不太相似，因而无法类比。关联词我确信咱们在科技金融方面是可以走出一条中国特色的谈路来。
面临机遇和挑战，我底下给民众共享一下民生银行的现实，请民众月旦指正。
三、民生银行创新与现实
（一）构建新理念
1．全周期、全场景
科技型企业最大秉性便是高成长性。初创期、成遥远、教诲期，好多时候，贸易银行最擅长的放贷款却时常不是企业最中枢的诉求。比如说初创期，率先要科罚糊口问题，并加速激动新技艺产业化，因此错误任务是找到“耐性成本”。企业进入成遥远，驱动包涵控股权和中枢职工引发等问题，并徐徐产生固定资产投融资、成本市集运作以及数字化运营等需求。教诲期企业金融需求则愈增加元化，传统贸易银行针对教诲期客户的产物和服务技能也愈加丰富一些。
针对不同发展阶段的科技客群，我行推出“易创”系列产物，涵盖债权融资、股权投融资（撮合）、资金及资产料理等金融服务，以及办公云服务、产业资源嫁接等种种非金融服务，为科技型企业提供全人命周期、全场景的撑握和服务。
2．轻财务、重成长
贸易银行传统信贷业务肯定是要基于财务数据审核和资产抵质押的，但科技型企业尤其是中小科创企业时常是“三高一轻”，即轻资产、高进入、高成长、高风险。因此或多或少存在融资难、融资贵等问题。
如安在财务谋略和成长性谋略之间作出衡量，在铁心风险的同期为科技企业、科创企业提供更好的服务？我想除了借助更先进的技艺技能来科罚外，更进击的是理念上要有冲破。民生银即将科技型企业的成长性当作最进击的聘用和评判圭臬之一，并积极探索建立长效侦查机制，指点前中后台用遥远视角来看客户，追随科技型客户成长。
3．共糊口、共发展
民众齐知谈中国的金融体系是分业运筹帷幄，科技企业金融需求则是多元化的，仅银行一家是无法灵验繁荣的。但贸易银行在中国金融体系中又占了很大份额，因此成为资源整合者、信息集成者、生态凝练者，是银行服务科创企业时需要要点念念考和冲破的点。
民生银行在总行层面组建了特意的生态团队，打造易创生态定约，整书籍团握牌机构、全行战术客户资源以及外部专科投资机构资源，何况与各地政府料理部门、园区，律所、会所、评估机构建立了常态化相通及迷惑机制，为客户提供整合赋能。
（二）打造新机制
1．优化顶层联想
贸易银行作念科技金融必须有从上至下的安排。民生银行总行和要点区域分行组建科技金融委员会，当作科技金融业务总分行最高决策机构，同期明确全行科技金融三年的业务发展野心，要点分行践诺一溜一策。另外，从组织架构、尽调形状、审批经过、贷后经过、侦查、资源建立以及相应的尽责免责等方面，民生银行齐针对科技金融业务作念了一整套好意思满安排，从体制机制上酿成一套组合拳。
2．明确才调范围
科技型行业限制终点广，咱们基于先进材料、新式能源、高端装备、电子信息、医药医疗、新式服务以及传统产业升级考订“6+1”干线，绘图了民生银行科技金融产业图谱，当前依然包括几百个行业节点，好多节点是在国标四级体系中无法精确定位到的科技要点行业或赛谈。何况基于行业教诲度、市集容量以及咱们我方的才调基础，在产业图谱上梳理出比年信贷业务要点撑握的行业和产业链。关于部分省略情趣较高的科技领域，咱们主要以产业资源贯穿、股权投资撮合以及民生e家等非信贷或非金融服务为主。坚握有所为、有所不为。
3．强化全程风控
高成长性的另外一面是省略情趣。我行在贷前、贷中、贷后齐有相应安排，通过数据、模子和算力麇集，线上线下相麇集，强化全程风险料理。在充分诈骗大数据和智能化模子提高风险识别、监测、预警才调的同期，也加强防控线上化、数字化带来的新式风险。同期积极探索科技金融风险赔偿机制，提前作念好风险缓释、化解等管控劳动。
（三）打造新用具
理念转型和机制优化的同期，作念科技金融还必须有新的用具和技能。
1．数字化平台助力
咱们充分诈骗大数据、云诡计等技艺，打造科创萤火平台，包括四大模块：（1）企业评价模块：整合行表里、多维度数据源，对80多万户科技型企业进行快速数书画像和分层，评价讲解一键生成。（2）产物服务模块：基于客户画像和评价阻隔精确适配产物和职权。（3）行研撑握模块：基于民生银行科技金融产业图谱，提供匹配科技金融要点行业颗粒度的深度行研撑握，一线业务东谈主员还可以在线发起行研撑握诉求。（4）产投撮合模块：挖掘生态圈中股权投融资、产业资源嫁接等（潜在）需求，系统智能匹配、定向撮合和赋能。现经过筛选入库的已有好几百条投融资踪影，咱们还按期组织线开赴演。萤火平台数字化用具2024年1.0版块上线于今，全行有非凡2000家总分支机构在使用。
2．产物创新赋能
2023年7月，民生银行针对专精特新企业推出“易创E贷”，2023年9月18日在民生好意思术馆进行了阐扬对外发布。这个产物是纯信用、纯线上、1000万以内额度的信用贷款产物，基于外部数据和里面模子。由于精确契合了专精特新客群的需求，市集袭取度较高，客户体验终点可以。随即便是“易创E贷”阐扬发布一周年时候了，现余额依然非凡80亿元，累计申宴客户非凡4000家。这一年当中咱们进行了好屡次的迭代，后续我即将以易创E贷为基座，握续丰富和进步E贷产物体系，如加速对接苏州征信、重庆数局、上海技艺交往所等，进一步优化模子。另外，加大科技型企业链式设备、投贷联动等亦然后期产物创新的进击倡导。
3．智能化模子提效
贷前，除了前边提到的企业评价模子对客户进行精确画像和分层外，我行还有专属风险评级模子。贷中，“易创E贷”产物撑握在线上发起业务肯求，一键生成审批阻隔。同期我行也正在打造总计智能化贷后体系。通过智能化用具极大进步了前中后台全体功课的恶果。
四、念念考和预测
咱们以为银行要作念好科技金融、科创金融，必须握续深耕数据生态，同期要用好科技金融的用具和技能。即要用科技技能来作念科技金融，用好数据、模子、算法和算力。
有三点提议。一是国度从全体层面加强数据基础诞生。咱们各式模子要用到无数的外部数据，与各个区域齐在分头对接数据。内容上寰宇性的尤其是政务类数据占了很大比重，但相关数据的圭臬化进程和可得性有些不及，有的数据太不准、用起来不太便捷，个别数据较贵、银行成本较高。前次跟新华社记者一又友们交流时也提到了这个不雅点。二是但愿监管更有弹性，饱读吹银行推出更多更契合科技企业需求的产物，加大认股权类产物、股权引发贷以及小股东并购贷款等创新产物的试点范围，咱们比较甘心地看到在北京、上海、深圳，在一些局部领域开了一些口子，但从企业内容需求看，提议能有进一步的冲破。三是但愿政府提供更多的、更具握续性的撑握，包括风险赔偿、科技再贷款政策等等。
终末表达小数感念。今天早开赴过首钢园三号高炉，一个工业期间端淑的遗产，当前咱们又坐在这个场馆里谋划数字科技等前沿的东西，有种是非的冲击感。从事科技金融以来我有一个深化的体会，便是科技跟金融的麇集时常是一个期间变革的开启，科技和金融的双向奔赴时常成为一个期间向上最大的推能源。咱们追念历史，粗略在260年前，蒸汽机、纺织机出现，科技跟金融有了第一次麇集，可以说当代贸易银行的出现促成了第一次工业立异，第一次工业立异也成就了当代贸易银行的发展。160年前电气机、内燃机出现，科技和金融相麇集再次推动第二次工业立异，当代投资银行亦然从阿谁期间驱动了发展。60年前，电子信息技艺和当代风险投资轨制的麇集，促成了新一轮的信息技艺立异。当前我以为咱们也正处在新一轮的科技金融大和会、产业变革、科技升级的前夕。比拟前边几次最大不一样的场地在于，中国不再是产业立异的一个旁不雅者和局外东谈主，咱们身在其中，致使可以说是这个产业变革、科技升级的开拓者和领航者，咱们在座诸君齐有更大的责任，更大的职守。
咱们的征程是星辰大海，与诸君共勉。
谢谢民众！
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